乾物は、小企業の融資用途及び返済能力を調べては?

返済の出所と頼もしい程度を解明する
また、借り手を通じてと会話する過程の中にの直感で判断する借り手の人柄により、借り手の表情や目つき、言葉遣いや家族に対して、従業員、ビジネスパートナーの態度など何気なく流れ出した情報は、その人柄の判断の参考に。
1)貸出用途は明確にする
2 .借り手の受動的な返済を考察する–違約コスト
(3)投資活動によるキャッシュフローを返済する
借主は、借り手が時間通りに返済するかどうかの影響を影響するために影響を与える
(1)経営活動中のキャッシュフローを返済源とする
貸し手は経営活動に伴うキャッシュフローは主な返済ソースなので、お客様は、お客様の収入や収入マネージャー調査に転化して現金の能力を分析し、判断するかどうか、安定経営活動を続け、満額のキャッシュフローをそれにお客様の債務返済できる力のための合理的な期待。
銀行債権の保障程度を担保にして担保を担保する程度を判断する。
借主の違約次第で返済能力や返済意思総合作用した結果であり、借り手の情報を交差検査や論理検査。
受理できないリスクの借り入れ用途
貸し手は経営管理の状況によって、財務状況の分析として、その返済源、主に以下のいくつの方面から着手:
(2)の資金調達活動中のキャッシュフローを返済源とする
2 .借り手の再融資能力が強いかどうか
借主借主の返済意識が良好であるかどうか
2 .その他の返済の出所は分析します
1 .借入金に用いる経営が成功するかどうか
返済意欲は、借り手が銀行に返済するという意思と考え方を指している。伝統的な信用の理論の中に返済願いの評価もで滯在するだけの借り手道徳及び以前信用記録の考えでは、見落とした違約コスト返済願いの影響に対して。研究の後に発見して、返済が借り手の意思は二つに分けて、能動的な返済願望と受動の返済意思。そのうち、自らの意思によって返済借り手の人柄や道徳、受動的な返済する意向次第借り手の違約コスト。
前にも書いてありますが、企業の借金を返済するために使用銀行の資金源主営業利益は、投資収益や借り換え。もし銀行のローンを返済するために使用の営業利益の投資収益と問題が出現して、あんなに融資能力の企業を通じて再融資返済。考察するかどうかで企業から各銀行借り入れの能力は、最も簡単で直感的な標識は企業はそれぞれ各銀行から持っていくら与信限度額。しかし、小さなマイクロ企業にとって、自身の条件に束縛されておよび各方面の制限、難しいから多くの銀行を与信限度額。従って、お客様の社長は貸前調査でもっと考察企業の経営状況及びその他の状況。
投資活動中のキャッシュフローを主に固定資産を売却、無形資産、所持株式、取引性金融資産などの収益金の返済。そのために、クライアントマネージャーは、返済の出所の可能性と実現可能性をポイントにするべきである。また、この返済源は企業の将来継続経営に大きな影響を与えることは、非通常手段として、主に返済源にならない。
例えば、ある企業は貿易型の企業で、近年、貿易業界はずっと下りチャンネルを通じて、その企業の鉱業投資して利益を申請し、銀行に借金ひゃく万元。貸前を経て発見を調査して、当該企業の経営範囲投資業務従事できない、また鉱業投資が短期間でも金を回収することができない。同企業を通じて他のルートもある承諾キャッシュフロー借入金を返還し、借金自体が成立しない理由で、同社と経営範囲が違うので、申請を受け付けない借金。
例:家具及び経営の企業向けA銀行申請借金は500万元で、その入札に新しいプロジェクト。あるあるショッピングセンターが成熟した商業界、賃貸率は終始96%以上で、会社は年賃貸収入が安定し、基本的な維持3000万元ぐらいで、毎年実際の純利益せん万元以上に達することができて、1家の良質型企業。不動産担保と企業の法定代表者は、2つの保証方式を保証する。総合的に見ると、回収プロジェクトの資金需要は長い時間が、同モール固定の年収入は安定かつ。また、企業の法定代表人の保証と不動産担保として第二の返済源、全体的に分析、返済源に保障。そのため、A銀行は、500万元の貸付を受理し、その。
中には、お客様の信用調査記録は顧客の信用状況のひとつの重要な手段に対して、ない状況及び処理記録のお客様を知る違約の本当の原因がない限り、特殊な原因、さもなくばそれを視を顧客に返済する意欲に劣るの1つの重要な証拠。
財務活動中のキャッシュフローは主に他の銀行、株主や企業の借金返済の源は、通常の補助。お客様のマネージャーは、調査の過程で注目すべき顧客の信用状況と収益力が出るかどうかを不利な変化の融資ルートを維持するかどうかを開通。実際には、これを返済の出所の企業が表面上契約履行状況に正常で、しかし実際には資金が緊張チェーンは、取引先のマネージャーの重視を引き起こす。
破約コストとは、借り手がその違約行為に必要な代償を指す。借主の違約行為をさせるかもしれない経営や家庭生活に影響を及ぼします;マイナス影響の信用情報収集を記録し、銀行や他の機関はその与信;をもたらす追加負担など、期限経過利息、違約金、弁護士費用、訴訟費など。また、社会的な名声と評価も大きな影響を受けることもあります。一般的には、現地で一定の知名度、社会的地位の顧客を大切に自分の評判は通常、彼らの返済意思マシ。
(さん)のほかに保証、住宅、質権など法定担保方式以外にも、関心を持つべき与信を備えているかどうか別ルートの返済保障。株主の代償として、コアメーカーは買い戻し契約、輸出信用保険の下で賠償金を譲渡することなど。具体的な協議によって約定内容及び相応する操作の手配、実際の取引の境地で、分析や返済源の信頼性と有効性を発揮できるかどうか判断効果的なリスク緩効性と補う作用。
通常の情況の下で、影響が少ないマイクロ企業違約コストの要因が主に二つの方面を含む:一つは家庭の要素、例えば婚姻状況、子女の状況、住宅や資産状況、は地元の人(一般的に長期居住しているお客様の返済意欲が良いです)、申請者の社会的評価と評価、配偶者、両親の社会地位など;2は商売の要素、例えば経営年限を含め、業界の年限や経営に年限、リピーターの重要性は、変更経営場所難易、変更経営場所、商売のマイナスの影響の大きさや利益状況等について。そのため、顧客経理は、借り手の受動的な返済の意思を調査する時、以上のいくつかの方面を考慮していた。
銀行から融資に借り手を取得し、以下の用途、断固としてはその融資:従事エクイティ権益性投資、融資の登録資本金として、登録の検証と増資持分拡大;2は国家の関係規定に違反し投入株、先物、金融派生商品などの投資;3は経営の不動産事業(法により取得し経営の不動産の資格の借り手を除く)に従事して、不動産投機;4はローン借入をむさぼるに不法所得を取得する。
クロス検査は、異なる経路で情報の正確性を確認した方法です。ローン調査交差検査はローン調査前、調査中和調査報告制作、貸後の検査管理過程の中で、それぞれの情報源の道、同じ情報源のルートと連携関係、お客様の情報を真実性、正確、整合性が確定した程、主には、顧客との返済能力意欲と返済関連の情報とデータの検証を含め、財務情報や反応をお客様の基本的な特徴及び企業経営の特徴の「ソフト情報」などの方面の内容。
1 .貸主自身の返済源
1 .借主の自主的な返済の意思と人柄を考察する
論理検査は、小さなマイクロ企業信用事業で、お客様のほうが正しいと思うけどね無正規の財務諸表の情況の下でデザインの検証ツール、それ自体はクロス検査の一部が、主に、お客様の会社の財務状況の検査。お客様にとって、その各財務データとは、相互関連、それぞれ独立したものではありません。この関連性は、特定のデータが一定の割合を一定の関係にあると決めた。この関連と比例関係を検証して顧客に提供でき財務情報が信頼できるかどうかの非常に役に立つ工具。ロジック検証の財務情報は、財務根拠として承認部門に許可を提供することができる。
小さなマイクロ企業の借金用途と借金需要と密接に関連し、借金が需要と借金を目的につながっている。長期的な融資、長期的なローンは長期的な融資、短期借入金短期金融。小さいマイクロ企業にとって、大多数は短期融資で、目的は生産経営活動に従事するように、あるいはを購入するための材料や購入に必要な設備、または支払いに使用その他の費用は、ローンを最終的に一定の生産要素と結合。
通常は、直接お金をお支払い方が借り手の電話し、借り手に関する契約、監視の借り手の資金の流れなどの方法確定借り手のローンの用途。例えば、企業への融資を用いると、仕入れやあるプロジェクトは、企業の要求に関する契約、住宅ローン、直接お金をに電話を開発。
融資用途の調査と分析
一般的には、企業経営に成功できれば銀行ローンを借りて、資金が時間通りに回収銀行に借金返済し、逆に、経営に問題が出現して、返済する問題は。銀行は、企業経営や資金の使用に関心を持っている必要があります。
他の返済源は主に借り手を除いて自身の能力以外の返済源、つまり自分自身ローンを返済できない借り手をとることができるどれらの他の方式で保障銀行の利益に保証人、控除質権設定物等の。具体的にみると、顧客マネージャーは、以下のいくつかの方面に調査分析を行うべきだ:
特定の経営活動にとって発生のキャッシュフローのローン返済源として、分析、返済の出所の十分性と信頼性。もし小さいマイクロ企業の受注融資業務を理解するべきで、借り手取引相手の信用状況、支払い記録及び支払実力など。
3 .交叉検査と論理検査
小マイクロ企業をローンだけでなく、注目企業の借金の原因で、さらに注目企業の返済源および信頼度の構造は合理的なローンの返済源と用途は借金は相互の整合の。返済の出所は借り手の予想の債務返済能力に分けて、第一の返済源と第二の返済源は、両者を保障する時、貸付リスク才能を効果的にコントロールする。具体的には、返済源は主に以下の2つの方面:1つは企業の販売収入は、これも何かの返済源;2は他の企業の資金源を含め、売掛金の回収や後続ローンの資金状況等。
返済能力の調査と分析に対する
(いち)保証人を備えているかどうか保証能力と代償意思か与信申請人違約の場合直ちに銀行返済与信資金保証保証リスクを識別点。
明らかにローン用途の目的は主に以下のいくつの方面は貸付資金防止に使われる違法目的によるリスク資本投資などに利用され、性にリスクの高い経営、償還に使う不良債権や他の下心用途など;2はローンの用途別によって、確定貸出額の大きさ、期限の長さ、金利の高さや担保条件などによって;3は借金返済方法確定別の用途。例えば、借金のために入荷後卸販売は、その要求すべきはアフター払い戻し使い捨てのローン返済が納付に家賃や内装店は、営業利益分割返済するしかない。
人柄は、個体によって一定の社会道徳と規範行動に、社会や他人に対して、週囲に表現した安定の心理の特徴や傾向。具体的に借り入れプロジェクトにおいて、借り手ののれんと信用度を指している。取引先のマネージャーは考察の借り手の人柄に参考に以下の要素:お客様の評判は現地でコミュニティ;2は他の人の評価;3は借り手の生活習慣;4はローン流れの態度; 5は借り手の家庭の状況、六は無信用不良記録。七は返済に意思表示;八は固定的なビジネスパートナーなど。

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